مقدمه

وقتی صحبت از برنامه‌ریزی مالی بلندمدت می‌شود، نخستین موضوعی که ذهن بسیاری از افراد را درگیر می‌کند «آینده و امنیت مالی» است. در سال‌هایی که هزینه‌ها افزایش می‌یابد و توان کاری کاهش پیدا می‌کند، داشتن یک پشتوانه مالی مطمئن می‌تواند آرامش خاطر ایجاد کند. در همین مسیر، بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری از جمله بیمه عمر کارآفرین نقش مهمی دارند.

یکی از پرسش‌هایی که بسیاری از بیمه‌گذاران هنگام خرید بیمه عمر می‌پرسند این است: «در بیمه کارآفرین چند سال باید حق بیمه پرداخت کرد تا بتوان حقوق دریافت نمود؟»

شرایط کلی دریافت حقوق در بیمه کارآفرین

طبق ساختار بیمه‌های عمر در ایران (از جمله بیمه کارآفرین، بیمه پاسارگاد، بیمه ملت، بیمه سامان و بیمه ایران)، دریافت حقوق یا همان «مستمری» زمانی امکان‌پذیر است که بیمه‌گذار حداقل میزان سرمایه‌گذاری لازم را انجام داده باشد.

حداقل سال پرداخت حق بیمه برای دریافت مستمری

در بیمه کارآفرین معمولاً حداقل ۱۰ سال پرداخت حق بیمه برای تبدیل اندوخته به مستمری لازم است.
اما یک نکته مهم وجود دارد:

هرچه مدت پرداخت حق بیمه بیشتر باشد، میزان حقوق دریافتی نیز بیشتر خواهد بود.

به عنوان مثال:

پرداخت حق بیمه ۱۰ سال → مستمری پایه
پرداخت ۱۵ تا ۲۰ سال → مستمری قابل توجه
پرداخت ۲۵ سال و بیشتر → مستمری بالا و پایدار

بنابراین اگر هدف شما دریافت حقوق ماهانه بعد از بازنشستگی است، انتخاب دوره‌های بلندمدت بهترین گزینه محسوب می‌شود.

آیا قبل از ۱۰ سال می‌توان حقوق دریافت کرد؟

خیر. در بیمه‌ بازنشستگی کارآفرین، تنها در حالتی که «حداقل پرداخت 10 سال و سن بیمه شده 50 سال » برسد و اندوخته به حد کافی رسیده باشد، امکان دریافت مستمری وجود دارد؛ و این کمتر از ۱۰ سال اتفاق نمی‌افتد.

چرا کمتر از ۱۰ سال ممکن نیست؟

• سرمایه شما هنوز تجمیع نشده
• سود مشارکت در منافع به‌اندازه کافی رشد نکرده
• شرکت بیمه بر اساس اصول بیمه‌گری نیاز به دوره مناسب برای سرمایه‌گذاری دارد.

در طول بررسی شرایط بیمه، معمولاً بیمه‌گذاران با این سؤال روبه‌رو می‌شوند:

در بیمه کارآفرین چند سال باید حق بیمه پرداخت کرد تا بتوان حقوق دریافت نمود؟

اگر بخواهیم به این سوال جواب بدهیم باید بگوییم که در بیمه ی کارآفرین می توان با پرداخت حداقل 10 سال حق بیمه بعد از رسیدن به سن بازنشستگی تا سن 113 سالگی به صورت ماهیانه حقوق دریافت کرد ، برای مثال یک فرد 35 ساله باید حداقل 10 سال حق بیمه بدهد تا بعد از رسیدن به سن بازنشستگی (50 سالگی) بصورت ماهیانه حقوق دریافت نماید. به این معنا که این فرد باید 15 سال منتظر بماند تا حقوق دریافت کند. اگر می خواهید درخصوص مقایسه بیمه بازنشستگی کارآفرین با سایر شرکت های بیمه بدانید این مقاله را بخوانید.

میزان مستمری به ۳ عامل اصلی بستگی دارد:

• میزان حق بیمه پرداختی شما
• هرچه حق بیمه ماهانه یا سالانه شما بیشتر باشد، اندوخته پایانی افزایش می‌یابد.
• مدت پرداخت حق بیمه
• حق بیمه ۱۰ ساله کمتر از حق بیمه ۲۰ ساله بازدهی خواهد داشت

چه زمانی مستمری بهتر از دریافت یکجای اندوخته است؟

• بالای ۵۰ سال سن داشته باشد
• درآمد ثابتی ندارد
• می‌خواهد ریسک سرمایه‌گذاری نکند
• می‌خواهد تا آخر عمر حقوق داشته باشد

در این حالت دریافت مستمری بهترین گزینه است.

سوالات متداول در خصوص بیمه بازنشستگی کارآفرین

اگر پرداخت حق بیمه را قطع کنم چه می‌شود؟

بیمه‌نامه مشروط به اینکه حداقل ۲ سال پرداخت شده باشد، به «بیمه‌نامه بازخریدی» تبدیل می‌شود، اما امکان دریافت حقوق از آن حذف خواهد شد.

آیا می‌توان قبل از پایان دوره ، اندوخته را برداشت کرد؟

بله، در هزمان امکان این کار وجود دارد

آیا افزایش حق بیمه تأثیری در مستمری دارد؟

در حال حاظر الحاقیه ای جهت افزایش یا کاهش حق بیمه امکان پذیر نیست.

نتیجه‌گیری

برای اینکه بدانیم در بیمه کارآفرین چند سال باید حق بیمه پرداخت کرد تا بتوان حقوق دریافت نمود باید به نوع طرح و هدف مالی نگاه کنیم. اگر آینده مالی و بازنشستگی برای شما اهمیت دارد، برنامه‌ریزی زودتر قطعاً نتیجه بهتری خواهد داشت. پس همین حالا برای ثبت نام و خرید این بیمه به این شماره در واتساپ پیام بگذارید.